Quero começar a Investir!
No complexo cenário das finanças pessoais, a preparação para despesas significativas assume um papel crucial para assegurar objetivos de vida sólidos e serenos. Seja para a educação dos filhos, um casamento memorável, a realização do tão almejado imóvel ou a aquisição de um veículo, um planejamento financeiro bem estruturado pode fazer toda a diferença.
Vamos adentrar na importância de dar início a essa jornada com bases sólidas, compreendendo como isso reverbera no futuro financeiro.
Por que começar o Planejamento Financeiro é de Importância Vital?
O planejamento financeiro transcende os cálculos e os números, envolvendo decisões conscientes que facilitam a concretização das tarefas necessárias. Despesas de vulto geralmente englobam montantes substanciais, e abordá-las sem um plano acarreta dívidas excessivas, tensões financeiras e atrasos nos objetivos. Ao planejar previamente, você obtém a vantagem de estabelecer um alicerce sólido para encarar esses momentos cruciais.
Não direcione a atenção apenas para as despesas imediatas, mas também para seus objetivos financeiros de longo prazo. Considerando sua situação financeira no seu todo, você pode tomar decisões que beneficiam o presente e o futuro.
Identificando Metas Financeiras
Cada pessoa possui metas singulares referentes às despesas relevantes que se deparará ao longo da vida. Identificar essas metas é o primeiro passo crucial. Enumerar essas aspirações permitirá que você trace um plano financeiro sólido.
Hierarquizando Metas
Após identificar suas metas financeiras, a hierarquização é imprescindível. Nem todas as despesas possuem a mesma urgência ou peso financeiro. Algumas podem ter prazos mais curtos, enquanto outras podem ser mais maleáveis. Avaliar qual meta é mais premente no momento e qual pode ser adiada ou ajustada orientará sua poupança e esforços de investimento de maneira eficaz.
Definindo Metas Claras e Mensuráveis
Após identificar e hierarquizar suas metas financeiras, é o momento de torná-las palpáveis e mensuráveis. Isso implica determinar o montante financeiro necessário para cada meta, bem como o prazo para concretizá-la. Por exemplo, ao planejar a educação universitária dos seus filhos, estime os custos das propinas, livros e gastos com alojamento e alimentação, considerando a inflação durante os anos que eles estarão a estudar. Estipule um prazo para alcançar essa meta.
A educação financeira transcende o mero entendimento dos números; abrange a compreensão dos princípios subjacentes que regem o dinheiro e as finanças. Com sólido conhecimento, é possível evitar armadilhas financeiras, tomar decisões mais acertadas e controlar a situação financeira. Ao se educar em tópicos como poupança, investimento, juros compostos e gestão de dívidas, você estará mais preparado para enfrentar as despesas significativas.
Estabelecendo um Orçamento Financeiro
Um orçamento é uma ferramenta essencial para uma gestão financeira eficaz. Ele proporciona o rastreamento da receita e despesas, identificação de áreas para economizar e a consecução de metas financeiras de forma organizada. Comece listando todas as fontes de renda, como salário, investimentos ou renda extra. Em seguida, elenque as despesas regulares, como moradia, alimentação, transporte e contas.
Despesas Fixas e Variáveis
Dentro das suas despesas, você encontrará tanto as fixas quanto as variáveis. Despesas fixas são aquelas que se mantêm relativamente constantes mês após mês, como o aluguel ou a prestação do empréstimo. As despesas variáveis, por outro lado, podem oscilar, como os gastos com lazer, entretenimento ou viagens. Identificar essas categorias é crucial para ajustar o orçamento conforme necessário.
Definindo Prioridades e Alocando Recursos
No processo de criação do orçamento, é essencial estabelecer prioridades. Se você está se preparando para a educação dos filhos, por exemplo, alocar uma porção significativa da renda para essa meta pode ser vital. A educação financeira habilita você a tomar tais decisões de maneira estratégica, entendendo os compromissos e os impactos de cada escolha.
Monitoramento e Ajustes
Um orçamento é uma ferramenta dinâmica. Monitorar regularmente as despesas e compará-las com o que foi orçado possibilitará a identificação de áreas que demandam maior atenção ou que podem direcionar recursos para atender a metas específicas.
Construindo um Fundo de Emergência
Antes de iniciar os investimentos para despesas importantes, é prudente criar um fundo de emergência. Este é um reserva de dinheiro líquido destinada a cobrir gastos imprevistos, como despesas médicas ou reparos emergenciais. Ter um fundo de emergência resguarda seus investimentos de serem liquidados de forma prematura. Recomendo manter pelo menos o equivalente a seis meses de despesas básicas, como um mínimo para manter o padrão de vida.
Após ter números estabelecidos, compreender seu panorama financeiro diário e cotidiano, é chegada a hora de planejar para os eventos financeiros de grande porte.
Nesse ponto, o primeiro passo é separar os prazos, visto que a estratégia de investimento é notavelmente afetada. Assim, é de suma importância criar fundos separados por prazos distintos.
É aconselhável utilizar pelo menos três fundos:
É aconselhável utilizar pelo menos três fundos:
Metas de Curto Prazo (até 2 anos): Fundo destinado a metas iminentes.
Metas de Médio Prazo (entre 2 e 10 anos): Para metas que demandam mais tempo, porém não são tão distantes.
Metas de Longo Prazo (acima de 10 anos): Reservado para objetivos que só serão alcançados após um período mais longo.
Na metodologia do Oxigênio Financeiro, adotamos parâmetros distintos dos usuais, pois compreendemos que, em geral, metas de longo prazo envolvem volumes financeiros mais substanciais e, somente um horizonte mais alongado permite aproveitar os juros compostos com eficácia.
Como alocar seus recursos?
Para metas importantes de curto prazo, como a aquisição de um veículo, considerar opções de baixo risco, como contas poupança ou certificados de depósito, pode ser mais apropriado. No caso de metas de longo prazo, como a educação dos filhos ou a aposentadoria, recomenda-se explorar opções de investimento mais diversificadas, como fundos mútuos, ETFs ou ações. Contudo, é aconselhável manter um equilíbrio cuidadoso entre risco, liquidez e rendimentos.
Essa abordagem contribui para reduzir riscos e aumenta as perspectivas de retornos consistentes ao longo do tempo, maximizando o efeito dos juros compostos.
Acompanhamento e Ajustes
Assim como um orçamento, é imprescindível monitorar regularmente seus investimentos e efetuar ajustes conforme necessário. À medida que você se aproxima das metas importantes, considere redirecionar seus investimentos para opções de menor risco, protegendo assim seu capital das oscilações do mercado.
Recomendo não analisar um único investimento isoladamente. Analise o patrimônio como um todo e a sua evolução no decorrer do tempo. Isso auxilia a não ceder ao pânico em situações de queda momentânea de algum ativo, promove diversificação e contribui para conquistar os objetivos de forma mais ágil.
Preparar-se financeiramente para despesas relevantes é uma jornada que demanda planejamento estratégico, educação financeira e dedicação contínua. Na metodologia Oxigênio Financeiro, não focalizamos apenas o destino final, mas também as lições aprendidas e os avanços alcançados ao longo da trajetória.