10 passos para melhorar as finanças familiares em Portugal.

A atual situação econômica em Portugal tem sido desafiadora para muitas famílias, com o aumento dos preços e a dificuldade de ganhar o suficiente para suprir as necessidades básicas. O custo de vida sobe ao longo dos anos e a renda média dos portugueses não acompanha a escalada dos preços, o que agravava o poder de compra e causa preocupação financeira em muitos lares.

Neste contexto, vejo que a principal ferramenta sem dúvida passa a ser a gestão financeira pessoal. Desenvolver essa habilidade passa a ser essencial e um dos pilares fundamentais para o desenvolvimento saudável e próspero de cada indivíduo. A estabilidade financeira é um objetivo almejado por muitas famílias, pois está diretamente ligada à qualidade de vida, segurança e oportunidades para o futuro.

Possuir um orçamento familiar realista e sustentável é um passo crucial para garantir o bem-estar econômico e emocional. Vejo como uma ferramenta poderosa que permite o controle efetivo dos recursos financeiros disponíveis, possibilitando uma melhor alocação do dinheiro e evitando despesas desnecessárias. No entanto, muitas famílias enfrentam desafios significativos ao lidar com suas finanças, seja pela falta de conhecimento, disciplina ou organização. Como resultado, muitas vezes se encontram em situações de endividamento excessivo, dificuldades para pagar as contas e incapazes de alcançar seus objetivos financeiros.

Por isso enxergo que de fato construir um plano familiar financeiro realista e sustentável se torna uma necessidade premente para enfrentar essas adversidades e buscar a estabilidade financeira.

Por isso hoje neste artigo reuni um resumo das ações que já utilizamos, cá em Portugal, com nossos mais de 1000 alunos nas turmas da mentoria do Oxigênio financeiro e Plataforma Mundo finanças e um passo a passo para servir como um refresh a ajudar as famílias a dar os primeiros passos.

1. Avalie sua Situação Financeira Atual

O primeiro passo para construir um orçamento familiar eficiente é avaliar a situação financeira atual da família. Isso requer um exame minucioso de todas as fontes de renda e despesas mensais. Liste todas as fontes de renda, como salários, rendimentos de investimentos e outras receitas. Em seguida, identifique todas as despesas mensais, incluindo contas fixas, como aluguel ou prestação da casa, contas de água, luz, internet, entre outras, bem como gastos variáveis, como alimentação, transporte, educação e lazer.

Essa análise detalhada permitirá que você tenha uma visão abrangente de suas finanças e identifique áreas onde é possível fazer ajustes e economizar. Ao compreender sua realidade financeira, você poderá tomar decisões mais informadas e adequadas para o bem-estar financeiro de toda a família.

2. Defina Metas Financeiras Claras

Uma vez que você tenha uma visão clara de sua situação financeira atual, é hora de estabelecer metas financeiras claras para a família. Essas metas podem variar de curto a longo prazo e devem ser realistas e específicas. Por exemplo, metas de curto prazo podem incluir a criação de um fundo de emergência ou a quitação de dívidas de cartão de crédito, enquanto metas de longo prazo podem envolver a compra da casa própria ou a reforma confortável.

Estabelecer metas financeiras é fundamental para direcionar o orçamento e garantir que os esforços estejam alinhados com os objetivos da família. Quando todos os membros da família estão cientes das metas e se comprometem a alcançá-las, fica mais fácil manter o foco e a motivação durante a jornada financeira.

3. Renegocie Dívidas e Juros

Se você possui dívidas com juros elevados, busque renegociar suas condições de pagamento com os credores. Muitas vezes, as instituições financeiras estão dispostas a oferecer planos de pagamento mais vantajosos, com taxas de juros mais baixas.

Ao reduzir o custo das suas dívidas, você terá mais facilidade para quitá-las e evitará a acumulação de juros que podem comprometer ainda mais seu orçamento.

4. Crie um Fundo de Emergência

Mesmo em tempos difíceis, é importante reservar uma parte do orçamento para criar um fundo de emergência. Esse fundo deve ser utilizado somente em situações de imprevistos, como despesas médicas inesperadas ou perda de emprego.

Reserve o equivalente a, pelo menos, três a seis meses de despesas básicas para garantir que sua família tenha uma rede de segurança financeira em momentos difíceis ou quando aparece aquela situação inesperada.

5. Busque Fontes Alternativas de Renda

Diante da dificuldade de ganhar o suficiente para suprir todas as despesas, considere buscar fontes alternativas de aumento de renda. Isso pode incluir trabalhos temporários, freelancing ou até mesmo empreendedorismo, caso você tenha habilidades ou talentos que possam ser monetizados.

As atividades paralelas podem ser uma forma de complementar sua renda e ajudar a aliviar a pressão financeira.

6. Reduza o Consumo Desnecessário

Avalie seus hábitos de consumo e identifique gastos desnecessários ou supérfluos. Evite comprar produtos ou serviços que não são essenciais para o bem-estar da família. Priorize o consumo consciente, optando por produtos de qualidade e durabilidade.

Considere também fazer compras em quantidade, aproveitando promoções e descontos para economizar dinheiro em itens não perecíveis ou de uso frequente.

7. Invista em Educação Financeira

A falta de conhecimento sobre finanças pessoais pode ser a grande razão pelas quais muitas famílias em Portugal enfrentam dificuldades financeiras. Invista em educação financeira para si mesmo e para sua família, buscando informações sobre planejamento financeiro, investimentos e economia doméstica.

A educação financeira é uma ferramenta poderosa decisões mais informadas e seguras.

8. Busque por Subsídios e Benefícios Sociais

Em tempos de dificuldades financeiras, é importante estar ciente dos subsídios e benefícios sociais oferecidos pelo governo ou organizações não governamentais. Verifique se você tem direito a algum auxílio, como bolsas de estudo para os filhos, apoio habitacional ou benefícios para famílias de baixa renda.

Esses benefícios podem aliviar parte do peso financeiro e ajudar sua família a enfrentar os desafios econômicos.

9. Aproveite Oportunidades de Poupança

Pesquise e compare preços antes de fazer compras. Evite comprar por impulso. Aproveite as promoções e descontos oferecidos por supermercados, lojas e serviços. Procure por opções mais econômicas e utilize cupons de desconto sempre que possível.

Outra forma de poupança é aproveitar as tarifas reduzidas de serviços públicos, como eletricidade, gás e água, durante os períodos de menor consumo, se houver essa possibilidade.

Renegocie anualmente seus contratos ( energia, gás, internet, telefonia, ) quando tiver oportunidade.

10. Priorize a Saúde Financeira em Família

Converse com todos os membros da família sobre a importância de priorizar a saúde financeira. Estabeleça um ambiente de comunicação aberta e transparente sobre as finanças familiares, buscando o envolvimento de todos na tomada de decisões financeiras. Coloque suas metas em local onde todos possam ver a evolução e compromisso estabelecido.

Com disciplina, planejamento e determinação, é possível alcançar a estabilidade financeira. Ao seguir esses 10 passos adaptados à sua realidade, estarás mais preparado para lidar com os desafios econômicos. Lembrem-se de que cada passo é importante para construir uma base sólida para o bem-estar financeiro

Através da prática do controle financeiro, da busca por oportunidades de poupança e do estabelecimento de uma comunicação aberta sobre as finanças familiares, você estará no caminho certo para enfrentar os desafios econômicos e garantir um futuro mais próspero.